Самозапрет, значит, мошенникам нет!

Кибермошенники продолжают разрабатывать новые схемы обмана граждан. И хотя правоохранительные органы и банки предупреждают людей о возможных рисках, многие попытки кибермошенников оказываются успешными, и на счета злоумышленников продолжают поступать крупные суммы.

В то же время аферисты изобретают всё новые способы кражи денег у жителей региона. Им недостаточно получить доступ к личным средствам жертвы, они также вынуждают её оформлять кредиты. Чтобы защитить себя от неожиданного долга, можно установить самозапрет на получение кредитов. Об этом нам рассказал Марат Кашапов, управляющий Отделением Национального банка по Республике Башкортостан Банка России.

С 2025 года каждый сможет добровольно запретить себе брать кредиты и займы. Многие граждане, поддавшись уговорам мошенников, под воздействием психологического давления «социальных инженеров», оформляют кредиты, в том числе дистанционно, прямо по телефону, и переводят деньги злоумышленникам.

Также мошенники могут получить доступ к персональным данным человека, например, если он потерял паспорт, и оформить кредит на его имя. Однако если у гражданина установлен самозапрет на получение кредитов, мошенники не смогут оформить на его имя кредит, даже если будут иметь доступ к его паспортным данным, онлайн-банкингу и другим конфиденциальным сведениям. Это и есть самозапрет на кредиты.

Как установить такой запрет?

Для этого нужно зафиксировать его в своей кредитной истории. Для этого достаточно заполнить шаблонное заявление на портале Госуслуг или в офисе МФЦ. На Госуслугах заявление о самозапрете можно подать с 1 марта 2025 года, а в МФЦ — с 1 сентября 2025 года.

Перед выдачей потребительских кредитов и займов банки и микрофинансовые организации должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заёмщика сведения о самозапрете. Если он установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита.

Распространяется ли самозапрет на все банки?

Да, при этом запрет может быть разным: по виду кредитора (только банки или только микрофинансовые организации или и банки, и МФО) и по способу обращения за кредитом или займом (только в офисе и дистанционно или только дистанционно). То есть можно прописать разные нюансы.

Можно ли запретить ипотеку?

В этом правиле есть исключения: под самозапрет не подпадают обеспеченные кредиты, то есть ипотека, автокредиты, а также образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.

Стоит ли это денег?

Услуга бесплатная.

Что делать, если человек запретил себе брать кредиты, но потом передумал?

Отменить самозапрет или изменить его параметры можно в любое время, бесплатно и неограниченное число раз. Для этого также нужно будет подать заявление на Госуслугах или в МФЦ. Однако стоит учитывать, что запрет будет снят не сразу, а через день после внесения информации в кредитную историю. Это поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости взять кредит.

Может ли случиться так, что человек установил самозапрет, но банк всё равно выдал кредит на его имя?

Если это произойдёт, то кредитор не сможет требовать от заёмщика погашения долга.

Однако есть важный момент, о котором стоит упомянуть. С октября 2022 года действует указание Банка России, которое позволяет установить самозапрет на онлайн-кредиты. Если у человека установлен запрет на дистанционные операции, мошенники не смогут оформить на его имя кредит, даже если получат доступ к его онлайн-банкингу.

Также можно установить полный запрет или ограничение по сумме онлайн-переводов со своего счёта, установить лимит по сумме расходов в день, в месяц и так далее. Лимит денежных трат — это ещё один способ обезопасить себя от мошенников. Если у клиента установлено такое ограничение, злоумышленники не смогут увести больше денег, чем установлено по лимиту.

Набор услуг и параметров клиент выбирает самостоятельно, комбинируя их как угодно.

Как оформить такой самозапрет?

Процедура отличается от предыдущей. Нужно направить заявление в свой банк любым доступным способом, как правило, он прописан в договоре. Это может быть как очный визит в банк, так и дистанционное заявление. Если клиент обслуживается в нескольких банках, то установить запрет на онлайн-операции и ограничить их параметры нужно будет отдельно в каждом из них.

Можно ли не ждать, пока вступит в силу возможность оформить самозапрет через Госуслуги или МФЦ, а сделать это уже сейчас?

Мы рекомендуем соблюдать бдительность, даже если вы установите самозапрет. Следуйте базовым правилам финансовой безопасности.

Вот несколько важных рекомендаций:

1. Никому не раскрывайте свои личные данные, включая финансовые. Сотрудники банков и правоохранительных органов никогда не требуют немедленно предоставить по телефону персональные данные, банковские реквизиты, информацию по счетам или SMS-коды от банка и не просят перевести деньги.

2. Если незнакомец звонит и инициирует разговор о деньгах и всём, что с ними связано: выплаты, выигрыши, проблемы со счётом, перевод средств и так далее, немедленно прервите разговор. Чем дольше вы разговариваете, тем больше шансов поддаться на уловки мошенников.